广州白云区贷款担保合同纠纷代理律师 鑫霆借贷纠纷律师

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2009年，银行与担保公司签订《贷款担保业务合作协议》，约定担保公司在银行开立担保保证金专户，缴存的保证金不得低于贷款额度的10%，同时约定担保公司向银行提供的为连带责任保证，即担保公司未履行保证责任时，银行有权直接从该账户中扣划相应款项。

2011年，张某因民间借贷纠纷起诉，生效判决认定担保公司承担连带保证责任，*依张某申请，对前述保证金账户予以保全查封并扣划。银行提出异议。张某主张该账户资金不构成质押担保的理由：银行与担保公司所签《贷款担保业务合作协议》无质押的意思表示，账户资金本身是浮动的，不符合特定化要求。

*认为：①《物权法》*210条规定：“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；

（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。”*212条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”较高人民*《关于适用<担保法>若干问题的解释》*85条规定：“债务人或者*三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱**受偿。”依上述法律及**解释规定，金钱作为一种特殊动产，具备一定形式要件后，可用于质押。

②从案涉《贷款担保业务合作协议》内容看，银行与担保公司之间存在质押合意，该合意具备质押合同的一般要件，符合前述**解释关于金钱质押的规定。

双方当事人依约为出质金钱开立了担保保证金**账户并存入保证金，该账户未作日常结算使用符合特定化要求。

特定化并不等于固定化，账户内资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，支出款项均用于保证金的退还和扣划，未用于非保证金业务的日常结算，即银行可控制该账户，担保公司对该账户内资金使用受到限制，故该账户资金的浮动仍符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求。判决确认银行对担保公司诉争账户内资金享有质权。

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